Saiba o que é e como funciona o seguro de proteção ao crédito

Esta pode ser uma forma de se proteger financeiramente. Entenda para que serve e como funcionam os seguros de proteção ao crédito.

Devido à conjuntura de instabilidade económica, algumas instituições financeiras começaram a exigir a subscrição de um seguro de crédito, como requisito para a contratação de um financiamento. Na maioria das vezes, este seguro não é obrigatório. Mas mesmo sendo facultativo, é aconselhável, pelo facto de representar uma segurança adicional também para si, enquanto consumidor. O seguro de proteção ao crédito pode ser uma garantia, quer para a instituição de crédito, quer para si, que fica salvaguardado numa situação de desemprego ou de incapacidade para o trabalho.

O QUE É UM SEGURO DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO?

A aquisição deste produto proporciona uma tranquilidade adicional ao consumidor e, por outro lado, protege a instituição financeira de um eventual incumprimento por parte do devedor. Portanto, um seguro de proteção ao crédito é válido, tanto para as instituições financeiras, como para os consumidores, porque ninguém está livre de sofrer um imprevisto.

Quando se fala em seguros de proteção ao crédito há que distinguir dois tipos de seguros, aqueles que se dirigem a particulares e os seguros de proteção ao crédito para empresas. O seguro de proteção ao crédito é mais comum quando contrata um crédito pessoal, crédito automóvel ou um cartão de crédito. Mas também costuma estar disponível no caso do crédito destinado a formação ou do crédito consolidado.

QUAIS SÃO AS COBERTURAS MAIS COMUNS NUM SEGURO DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO?

Como em todos os outros seguros, as coberturas dependem da seguradora e do seguro escolhido pelo consumidor. Mas, por regra, o seguro de proteção ao crédito abrange:

• Falecimento;
• Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD);
• Incapacidade Temporária Absoluta (ITA);
• Desemprego involuntário (exclusivamente para trabalhadores por conta de outrem).

COMO FUNCIONA O SEGURO DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO

No caso de se verificar uma das situações cobertas pelo seguro contratado, o consumidor deve começar por comunicar à seguradora a ocorrência da situação. Esta participação do sinistro deve feita dentro do prazo previsto e através dos canais definidos no contrato. O passo seguinte será comprovar a ocorrência, através do envio de toda a documentação que sirva de prova, quer se trate de um acidente, de uma situação de desemprego involuntário ou de doença ou hospitalização. 

Uma vez entregue a documentação e acionado o seguro, cabe à seguradora garantir o pagamento da prestação mensal. O valor pode variar de acordo com a instituição e com o tipo de crédito pelo qual vai optar. O mais aconselhável será, no momento do pedido de crédito, verificar as opções disponíveis e avaliar o custo associado. Geralmente, o prémio mensal do seguro está incluído no valor da mensalidade e, não alterando o valor da mesma, prolongará o prazo de reembolso do crédito.

VANTAGENS DO SEGURO DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO

A primeira e grande vantagem é a segurança, quer para a entidade financeira, já que na prática, este seguro de proteção ao crédito protege-o, de acordo com as coberturas contratadas, a si e à sua família de qualquer eventualidade que possa surgir: desemprego, invalidez, incapacidade ou falecimento. Por outro lado, é possível que seja mais fácil concederem-lhe o empréstimo. A contratação de um seguro de proteção ao crédito pode ser determinante para a aprovação de um empréstimo. A outra vantagem tem a ver com a possibilidade de vir a conseguir condições mais vantajosas para o crédito, como por exemplo, uma taxa de juro inferior, dado que está a oferecer uma segurança adicional à entidade que lhe empresta o dinheiro.

DESVANTAGENS DO SEGURO DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO

A principal desvantagem é, obviamente, o custo. Este tipo de seguros de proteção ao crédito costumam ter um preço significativo para a bolsa do consumidor. Outra das desvantagens tem a ver com as exclusões. O seguro base cobre unicamente o óbito e a invalidez absoluta e definitiva (IAD). Se optar por uma cobertura mais abrangente, o preço será mais elevado, mas a sua segurança também. Tal como na contratação de outros seguros, é preciso ter em atenção todos os detalhes, para garantir que está a optar pela proposta mais adequada para si, de acordo com a sua situação, e não apenas pela proposta mais barata. Peça aconselhamento aos especialistas da MAXFINANCE, que irão encontrar um seguro de proteção ao crédito à sua medida.